Où placer sa trésorerie excédentaire ?
Votre compte courant dort. Comptes à terme, livrets pros, OPCVM monétaires : les options pour faire travailler votre trésorerie d'entreprise sans risque excessif.
27 mars 20263 min de lectureKORUS
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Laisser 200 000 € dormir sur un compte courant à 0% quand des placements sécurisés rapportent 2 à 3%, c'est un coût d'opportunité de 4 000 à 6 000 € par an. Voici vos options.
Classer votre trésorerie par horizon
- Trésorerie opérationnelle (< 3 mois) : doit rester liquide et disponible. Pas de placement.
- Trésorerie de précaution (3-12 mois) : peut être placée sur des produits court terme sans risque en capital.
- Trésorerie structurelle (> 12 mois) : peut envisager des placements à rendement supérieur.
Les options sans risque en capital
- Compte à terme (CAT) : 2 à 3,5% selon durée. Fonds bloqués mais capital garanti. Idéal pour la trésorerie stable.
- Livret bancaire pro : disponible à tout moment, taux variable (souvent 1 à 2%). Moins bien rémunéré mais liquide.
- OPCVM monétaires : fonds investis en titres court terme. Rendement proche de l'Euribor (~3% en 2026). Disponibles en J+1.
Les options avec risque modéré
- OPCVM obligataires court terme : rendement 3 à 5%, risque limité si durée > 12 mois
- Contrats de capitalisation : enveloppe fiscale avantageuse pour les placements longs
KORUS surveille votre solde de trésorerie et vous alerte quand vous accumulez un excédent significatif au-delà de votre matelas de sécurité recommandé.
Optimisez votre trésorerie avec KORUS et consultez aussi comment construire un tableau de trésorerie hebdomadaire.