Financement court terme : les options pour PME
Besoin de cash rapidement ? Découvrez toutes les options de financement à court terme disponibles pour les PME françaises : affacturage, Dailly, escompte, découvert négocié.
La trésorerie court terme est le nerf de la guerre pour les PME. Un client qui paye en retard, un gros investissement à financer, une saisonnalité à passer — les besoins de cash à court terme sont multiples. Voici toutes les solutions disponibles.
L'affacturage : la solution la plus complète
L'affacturage consiste à céder vos factures clients à une société spécialisée (factor) qui vous verse immédiatement 80 à 95% du montant. Avantages : liquidité immédiate, gestion du recouvrement déléguée, protection contre les impayés (avec assurance-crédit). Coût : 0,5 à 2,5% du CA cédé.
L'escompte bancaire
L'escompte permet de mobiliser vos effets de commerce (traites, billets à ordre) avant leur échéance. Votre banque vous avance le montant minus les agios. Moins courant depuis la dématérialisation mais encore utilisé dans certains secteurs (BTP, industrie).
La cession Dailly
La loi Dailly permet de céder ou nantir vos créances professionnelles à votre banque via un bordereau simple. Moins onéreux que l'affacturage, mais vous gérez toujours le recouvrement. Idéal pour les entreprises qui travaillent avec des clients solvables (grandes entreprises, secteur public).
Le découvert bancaire professionnel
Le plus simple mais le plus coûteux si mal négocié. Taux typiques : Euribor + 2 à 5%. À utiliser pour des besoins très ponctuels. Négociez en avance de phase, pas en situation de stress — vous obtiendrez de meilleures conditions.
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