Trésorerie négative : que faire en urgence ?
Votre solde bancaire passe dans le rouge. Que faire dans les 48 heures, la semaine, le mois ? Plan d'action concret pour sortir d'une crise de trésorerie.
17 mars 20264 min de lectureKORUS
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La trésorerie dans le rouge est une urgence. Chaque heure compte pour éviter les rejets de paiement et le cercle vicieux des frais financiers. Voici le plan d'action, étape par étape.
Dans les 48 heures : stabiliser la situation
- Appelez votre banquier : expliquez la situation avant qu'il découvre les rejets. Un banquier prévenu est plus coopératif. Demandez une autorisation de découvert temporaire.
- Identifiez vos créances en souffrance : listez tous les clients qui ont des factures en retard et lancez des relances téléphoniques immédiates.
- Bloquez les paiements non urgents : reports de virements fournisseurs non critiques, abonnements à résilier, dépenses discrétionnaires.
Dans la semaine : générer des liquidités
- Affacturage express : cédez vos factures en souffrance à un factor. L'argent arrive en 24-48h, moyennant 1 à 3% de commission.
- Négociez des délais fournisseurs : la plupart préfèrent attendre 30 jours de plus plutôt que de perdre un client.
- Facturez immédiatement : toutes les prestations terminées qui n'ont pas encore été facturées. Chaque heure compte.
- Demandez des acomptes : sur vos prochaines commandes en cours.
Dans le mois : traiter la cause profonde
- Analysez pourquoi la trésorerie s'est dégradée : BFR trop élevé, délais clients trop longs, coûts fixes excessifs, saisonnalité non anticipée
- Mettez en place un prévisionnel de trésorerie hebdomadaire
- Explorez les aides d'urgence : prêt garanti État, médiation du crédit, délais de paiement URSSAF
KORUS détecte les risques de trésorerie négative avant qu'ils surviennent, grâce à ses alertes prédictives. Vous savez 2 à 4 semaines à l'avance que votre solde va passer dans le rouge.
Anticipez votre trésorerie avec KORUS et consultez notre article sur les alternatives au découvert bancaire.